CRIOC: Spéculer n’est pas jouer

22 janvier 2012

Parmi les nombreux mails du type SPAM, il y a naturellement les messages dits Nigériens avec des appels à l’aide aussi pathétiques ou imaginatifs les uns que les autres et soi disant très profitables. Il y a les propositions en série des sites de rencontre (à croire que la terre est peuplée de solitaires en quête d’une âme sœur), mais il y a aussi des propositions d’entreprises financières qui vous proposent de trader…

Le conseil du CRIOC : pour ces derniers : passez votre chemin et surtout ne tentez pas de jouer avec cela… vous y perdriez toutes vos économies si vous n’êtes pas du métier (et même en étant un professionnel…)

M.Gh.

Arnaque

Jean-Marc a 29 ans et travaille comme informaticien. Son salaire de 1700 EUR nets lui permet de s'en sortir mais pas de réaliser tous ses projets. Un jour, il reçoit par e-mail une publicité pour une société nommée IFOREX, qui lui propose d'arrondir ses fins de mois en devenant trader sur le marché des devises, en complément de son activité actuelle. La publicité fait état du témoignage de Martine, caissière dans un supermarché, qui a doublé son salaire mensuel grâce à cette société et qui a augmenté considérablement son niveau de vie.

Jean-Marc a d'abord des doutes car il ne connaît rien à la finance mais devant le témoignage de Martine et le fait que la société lui offre une formation gratuite pour se familiariser avec le marché des devises, il finit par s'inscrire. Il se dit qu'il se limitera à placer des montants peu importants et qu'il arrêtera immédiatement s'il perd trop d'argent.

Au bout de 3 mois, il a subi une perte financière importante.

Décodage

Ce genre de sociétés (IFOREX, CMS FOREX, etc.) offrent à leurs clients une plateforme en ligne pour trader sur le Forex, le marché mondial des devises. Si en soi cela n'a rien d'illégal, il est dérangeant que ces sociétés tentent d'attirer des consommateurs non-initiés à la finance via des publicités agressives, voire quasi-mensongères. En effet, ce genre de marché peut présenter un danger pour l'investisseur débutant. De plus, la formation offerte ne consiste qu'en un didacticiel apprenant à se servir de l'outil informatique à disposition mais ne permet pas de devenir un connaisseur du marché, ce qui requiert, bien évidemment, des études plus approfondies.

Il faut savoir que ces sociétés permettent de jouer sur l'effet de levier, ce qui n'est pas toujours clair pour un consommateur non-spécialiste. Cela signifie que l'on doit placer un montant en compte, une sorte de garantie, qui permet ensuite de spéculer sur des montants largement supérieur. Sur IFOREX, le rapport peut être de 1 sur 400. Donc, avec 1.000EUR en compte, on peut spéculer sur les devises à hauteur de 400.000EUR maximum. En cas de perte de valeur soudaine et abrupte des devises dans lesquelles on a une position, la facture peut vite devenir salée et largement dépasser la mise de départ.

Cela est renforcé par le fait que l'on peut spéculer sur des gains futurs, c'est-à-dire pas encore réalisés. La situation s'aggrave alors, si les gains anticipés ne se réalisent pas en définitive et qu'ils ont servi à acheter une devise elle-même en difficulté !

Enfin, le problème de ce genre d'offre commerciale est qu'elle joue clairement sur l'appât du gain et peut poser le même type de problème que le jeu, avec des consommateurs qui creusent toujours plus leur dette, dans l'espoir vain de "se refaire".

Conseil

Lorsque l'on reçoit ce genre de publicité, mieux vaut passer son chemin. On ne s'improvise pas trader du jour au lendemain.